Connect with us

כלכלה ועסקים

8 טיפים וטריקים בביטוחי חיים

Published

on

שלום לקוראים! שמי אריאל וקנין, אני סוכן ביטוח מוסמך בקליפורניה (מספר רישיון סוכן 0M12182), אני סוכן עצמאי ועובד עם מספר חברות. ברצוני לשתף אתכם במספר נקודות חשובות בתחום ביטוחי חיים שאולי לא ידעתם עליהם עד היום.

ביטוח חיים לא יקר כמו שחשבתם:

ביטוח חיים בקליפורניה מתחיל מ-1$ ליום ומשתנה בהתאם לסכום הכיסוי (FACE
AMOUNT) מצב בריאותי וסוג הפוליסה (נשוחח על סוגי הפוליסות בהמשך). המחיר לא משתנה לאחר שהפוליסה אושרה לתקופת הזמן שנבחרה מראש, בניגוד לביטוח חיים בישראל.

הטבות מס:

ירושה שעוברת בביטוח חיים פטורה ממס ירושה, להבדיל מחסכונות בבנק ומוצרים פיננסים אחרים. במקרה פטירה המוטבים מקבלים את סכום הכיסוי ללא צורך לשלם מס ירושה ומס הכנסה.

מעשנים:

עישון סיגריות וקנאביס עלול להקפיץ את מחיר הביטוח ואף להכפיל אותו, ישנן חברות שמוכנות לשקול את המחיר מחדש במידה והמבוטח הפסיק לעשן לאחר תקופה של שנה.

קבלת תשלום מביטוח חיים לא רק במקרה של פטירה:

ישנן פוליסות ביטוח חיים שמשלמות למבוטח או למוטבים לא במקרה של פטירה
בלבד, ישנן תוספות שניתן להוסיף לפוליסות. * (RIDERS=תוספות) שבהן חברות הביטוח משלמות עד 90% או עד גובה של מיליון דולר (סכום זה משתנה בין חברה לחברה), גם במקרים של מחלה קריטית, מחלה כרונית ומחלה סופנית, (בדומה לביטוח סיעודי ואובדן כושר עבודה). רכישת התוספות הללו לא כרוכה בתשלום גבוה כמו שחושבים, מדובר בתוספת של 2-3 דולרים בודדים (מחיר זה משתנה בין חברה לחברה). הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

:TERM VS PERM

ישנן 2 סוגי פוליסות ביטוח חיים: TERM ו PERMANENT. TERM INSURANCE – ביטוח חיים לתקופת זמן מוגבלת שלאחריה, במידה והמבוטח רוצה להאריך את תקופת הביטוח, חברות הביטוח רשאיות לדרוש בדיקה בריאותית ולגבות תשלום יותר גבוה שבדרך יכול להכפיל או לשלש (ולעיתים אף יותר) את המחיר ששולם בהתחלה ואף לסרב לבטח את הלקוח(זה משתנה בין חברה לחברה), בדומה לשכירות. PERMANENT INSURANCE – הינו ביטוח קבוע לתקופת זמן לא מוגבלת ובתוקף לכל החיים כל עוד המבוטח משלם את הפרמיה ויוצר CASH VALUE (חיסכון) שעם הזמן ניתן להשתמש בו לכל מטרה.

אופציה של החזר פרימיום (ROP):

ישנן חברות שמציעות בתוספת תשלום אופציה של החזר תשלום, במידה והמבוטח לא משתמש בפוליסה לאחר 25 או 30 שנה כל תשלום הפרמיות חוזר למבוטח (כלומר התשלום ששולם במהלך כל השנים ע״י המבוטח), לאחר מכן הפוליסה מתבטלת.

(פוליסה זו מוגדרת כ TERM)
הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

ניתן להשתמש בביטוח חיים גם כחיסכון:

ישנה אפשרות ליצור חיסכון מובנה ב PERMANENT INSURANCE, במידה והפוליסה מתוכננת נכון ולפי ההגבלות של חוק TAX CODE 7702 ניתן ליצור חיסכון לכל מטרה שגדל עם האינדקס (מדד הבורסה) וללא סיכון להפסיד את הכסף, בנוסף לכך הפרמיה ששולמה לחברת ביטוח מתווספת לסכום כיסוי. כך שנוצר מצב שלאחר תקופת זמן מסויימת כל הכסף ששולם לפוליסה חוזר למבוטח עם ריבית פטורה ממס. והפוליסה נשארת בתוקף.
הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

לא מוקדם מדי לבטח ילדים:

אין גיל מינימלי לבטח ילדים, ואף כדאי מכיוון שניתן לעשות להם PERMANENT INSURANCE וליצור להם חיסכון וגם ביטוח. אמנם על פניו נראה שילדים לא צריכים ביטוח, אבל במקרה של מחלה סופנית ופטירה, ההכנסה של ההורים נפגעת ובנוסף
ההוצאות גדלות. ישנו חוק בקליפורניה שבביטוח ילדים מחייב גם את אחד מההורים להיות מבוטח, (ישנים מקרים חריגים שניתן לבטח ילדים גם כשאין לאחד ההורים ביטוח). והכיסוי ההתחלתי של הילדים לא יכול לעבור 50% מהכיסוי של ההורים.

לכל שאלה ניתן לפנות לטל׳: 626-428-0599

או במייל: arielvaknin123@gmail.com

לחץ להגיב

Leave a Reply

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

כלכלה ועסקים

המקצוע הנחשק של ילדי ישראל: כוכב רשת

Published

on

סקר על ילדים מגיל 8: מה הם עושים ברשת? רוצים להיות כוכבים ודואגים מלייקים

55% מהילדים בגילאי 8 עד 12 מייצרים תוכן ייעודי ליוטיוב לפחות פעם בשבוע ו- 35% מהילדים העלו לפחות סרטון אחד. כך עולה מהדו"ח השנתי  על מצב האינטרנט בישראל שמפרסמת בזק. המקצוע הנחשק ביותר בקרב הילדים הוא כוכב רשת עם 23%, לעומת שחקן/ית כדורגל עם 15%, או זמר/ת עם 8% בלבד. כשליש מבני הנוער בודק לייקים כל כמה דקות ו-59% מבני הנוער חשים אכזבה מכמות הלייקים שקיבלו.

נועה קירל, כוכבת הרשת מס' 1 בישראל

עוד עולה מהסקר כי ההורים לעומת הצעירים, אינם מוצאים את הרשת כבטוחה עבור ילדיהם: עיקר דאגתם מהטרדות מיניות, ביוש (שיימינג), חרם והפצת מידע שלילי על ילדיהם ברשת. מהדו"ח עולה שההורים אקטיביים ועושים מאמצים לשמור על ילדיהם ברשת וכי 75% מההורים דיווחו כי הם מחטטים בוואטסאפ של ילדיהם, ו-37% מההורים משתמשים בשירותי ניטור וסינון תכנים. 

הרשת החברתית מכניסה גם מתח לחיים, כאשר 45% מבני הנוער טוענים שהרשת גורמת להם להרגיש שהחיים של אחרים יותר מאושרים ו-55% מבני הנוער מרגישים שהם מחמיצים חוויות מהנות שאחרים חווים (FOMO – Fear of missing out). נתונים אלו משתקפים היטב גם בתופעת המציאות המדומה שהרשת יוצרת לעיתים, כאשר 60% מבני הנוער מודים שהם מעלים תמונות ורודות יותר מהמציאות. 75% מבני הנוער (גילאי 13-17) ציינו שהם גולשים בנייד במקביל לצפייה בטלוויזיה, לעומת 45% מהבוגרים (גיל 55 ומעלה).

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

דליפה בטינדר: גן עדן לרמאים וסוטים

Published

on

יותר מ-70 אלף תמונות נשים, משתמשות אתר ההיכרויות טינדר, דלפו מהאתר והן זמינות לכל רוכש בפורום המשמש לסחר בלתי חוקי ברשת.

יותר מ-70 אלף תמונות של משתמשות טינדר הודלפו בפורום נסתר ברשת, כך מפרסם האתר גיזמודו (Gizmodo). לצד התמונות נמצא גם קובץ טקסט שמכיל כ-16 אלף נתוני זיהוי של משתמשים בטינדר, ומשתמשים אלה הם הנפגעים העיקריים באירוע. זמינות הצילומים לפושעי הרשת מעוררת חששות כבדים לשימוש בהן ביצוע מעשים בלתי חוקיים והטרדת המשתמשים עצמם.

החשיפה מגיעה לאחר שנחשף כי שורת אפליקציות היכרויות שיתפו מידע אישי על משתמשים כולל נתוני מיקום עם חברות שיווק ופרסום באופן שמפר את זכותם לפרטיות. המטה לביטחון לאומי בארה"ב הזהיר את הציבור כי נתונים שנאספים באפליקציות עלולים לשמש למטרות זדוניות, כולל זיהוי מדוייק של האנשים, מיקומם והעדפותיהם המיניות. בין השאר הזהירו במטה לביטחון לאומי מפני שימוש באפליקציות של חברות סיניות שכן על פי החוק בסין כל חברה חייבת למסור את כל המידע שברשותה לשלטונות. 

דליפת התמונות מטינדר עלולה להביא לתביעות משפטיות ולתשלום פיצויים מצד החברה. לפני מספר חודשים נאלצה אפליקציית ההיכרויות Jack’d לפצות 1,900 משתמשים מניו-יורק, לאחר שתמונות עירום שלהם דלפו לרשת לאורך שנה שלמה מבלי שהחברה ניסתה למנוע זאת. החשש הוא תמונות 70 אלף משתמשות טינדר שדלפו ישמשו לביצוע פעולות  Catfishing, כלומר פתיחת חשבון מתחזה ברשתות חברתיות. ישנם עבריינים רבים שעושים שימוש בטכניקה הזו כדי להערים על גברים בודדים ולחלץ מהם סכומי כסף גדולים, כמו גם סוטים שמפיקים עונג מקיום של מערכות יחסים וירטואליות דרך חשבונות מתחזים.

חשש נוסף הוא שחברה כלשהי תשתמש  בתמונות כדי לפתח מוצר לזיהוי פנים. מתוך מידע מטא-דאטה (Metadata) שהודלף יחד עם התצלומים ניתן לזהות דגמי טלפון מסוימים, דוגמת iphone X ששימש לצילום, ובנוסף כי תמונות רבות של סלפי מכילות חותמות זמן עדכניות. בעבר כבר השתמשו לרעה במאגרי התמונות של טינדר, כמו למשל בשנת 2017 בה הודלפו 40 אלף תמונות פרופיל שנוצלו לטובת יצירת מערך נתונים לפנים, ככל הנראה לצורך פיתוח מנגנון ללמידת מכונה.

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

יותר מפריז ולונדון: תל אביב במקום ה-20 בדירוג הערים היקרות בעולם

Published

on

רק טוקיו יקרה יותר מהעיר הישראלית באסיה * חיפה מדורגת במקום ה-31 וירושלים במקום ה-34 * לוס אנג'לס? רק במקום ה-50…

אם מחירים גבוהים הם מדד להצלחה, תל אביב יכולה לחגוג. העיר דורגה במקום ה-20 בדירוג הערים היקרות בעולם של אתר Numbeo, שמשווה נתונים סטטיסטיים שונים בין 440 ערים ברחבי העולם. אולי החדשות לא לגמרי רעות, כיוון שבפעם הקודמת דורגה העיר במקום ה-18.

תל אביב ממוקמת בדירוג בין קופנהגן במקום ה-21, לאוקלנד בקליפורניה במקום ה-19. חיפה שמרה על מקומה במקום ה-31, קצת לפני שיקגו (32) ואוסקה (33), וירושלים, שניצבת במקום ה-34, ירידה של מיקום אחד מהדירוג של השנה שעברה.

ערי שוויץ מחזיקות בחמשת המקומות הראשונים בדירוג של האתר. ציריך היא העיר היקרה בעולם, כשאחריה באזל, לוזאן, ג'נבה וברן. ארבעה ערים בנורבגיה מרכיבים את המשך העשירייה, פרט לרקייאוויק שנמצאת במקום התשיעי. ניו יורק נמצאת במקום ה-11 וסן פרנסיסקו במקום ה-12. לוס אנג'לס דורגה הרחק מאחור, במקום ה-50.

על פי הנתונים, רק טוקיו יקרה יותר מתל אביב ביבשת אסיה. סינגפור, הונג קונג ודובאי זולות ממנה. ב-27 המקומות האחרונים בדירוג (ממקום 414 ועד 440) נמצאות ערים בהודו ובפקיסטן.

כאשר מדרגים את הערים על פי שכר דירה בלבד הדירוג משתנה מעט. תל אביב מדורגת במקום ה-42 במחירי השכירות. ירושלים ניצבת במקום ה-111 וחיפה במקום 209 מבין הערים שנסקרו. סן פרנסיסקו היא העיר עם השכירות הממוצעת הגבוהה בעולם, ואחריה מנהטן בניו יורק, סן חוזה בקליפורניה, ברוקלין והונג קונג.

המשך לקרוא

הפייסבוק שלנו

הירשם לניוזלטר שלנו

כתבות שבועיות