Connect with us

כלכלה ועסקים

בזאר מזרחי: לקוחות בשמות בדויים, תקשורת בקודים והסתרת מפגשים

Published

on

שנות חקירה של משרד המשפטים האמריקאי נגד בנק מזרחי טפחות בגין העלמות מס הסתיימו בהסדר ובקנס של 195 מיליון דולר • ההסדר חושף שיטות שלא היו מביישות ארגון ביון • בנק לאומי כבר סגר עניין, בנק הפועלים בדרך

סניף בנק מזרחי טפחות בשדרות ווילשר, לוס אנג'לס

לקוחות מזרחי טפחות זכו לשמות בדויים, התקשורת מולם נעשתה באמצעות קודים, מפגשים עם הלקוחות הוסתרו והעובדים התעלמו ממדיניות הבנק ונהליו – אלה היו השיטות שנקטו חלק מעובדי מזרחי טפחות כדי לרמות את הרשויות האמריקאיות ולסייע ללקוחותיהם האמריקאים להעלים מס. כך עולה מההסדר לסיום חקירה בת יותר מחמש שנים של הרשויות האמריקאיות נגד מזרחי טפחות, הולו של אלדד פרשר, שבמסגרתו ישלם הבנק קנס של 195 מיליון דולר. מדובר אמנם בקנס דרמטי, אולם הבנק הצליח להפחית בשיעור משמעותי של 40% את גובה הקנס המקורי שהאמריקאים רצו להטיל עליו, שעמד על 342מיליון דולר.

ההסדר כולל אישומים כלפי עובדי מזרחי טפחות, ולא כלפי הבנק עצמו, אולם הבנק נאלץ לקבל עליהם אחריות ולשלם את הקנס. בהודעה לעיתונות של משרד המשפטים, שעליה חתום אנתוני צוקרמן, בכיר במשרד המשפטים האמריקאי, נכתב כי "מוסד פיננסי אינו ישות ללא פנים, אלא התגלמות של מעשי העובדים. כאשר עובד של בנק בכל רמה שהיא מבצע הונאה הקשורה בכללי המס של ארה"ב, הבנק צריך לקבל על כך אחריות. ההסדר עם מזרחי טפחות הוא התראה נוספת למשלמי המסים האמריקאים שמפרים את החוקים: אנחנו יכולים ונמצא את הנכסים המוחבאים שלכם".

הרגולטור הפיננסי של קליפורניה

ההסדר שהושג עם משרד המשפטים האמריקאי חושף את השיטה שבה פעלו עובדי הבנק. השיטה כללה כל טשטוש אפשרי של זיקה של הלקוח האמריקאי אל החשבון, כדי לאפשר את העלמת מס. ראשית, העובדים אפשרו ללקוחות האמריקאים לפתוח חשבונות בשמות בדויים ושמות קוד במקלטי מס כגון ליבריה ואיי הבתולה. שיטה נוספת הייתה פתיחת חשבונות לאמריקאים תוך הסתרת הזהות האמריקאית שלהם, וויתור על החתמת טפסים כנדרש. בבנק גם התאפשר שירות של השהיית דואר שהיה אמור להישלח לבית הלקוח. בדרך זו לא הגיעו לארה"ב מסמכים המתעדים את קיומו של החשבון.

גם התקשורת בין הבנקאים ללקוחות נעשתה לעתים באמצעות קודים, שמטשטשים את העובדה שמדובר בשיח בין בנקאים ללקוח. כך למשל, נכתב שבאחד המקרים נאמר בשיחה: "שלחתי את הנעליים לקופסה הנכונה". שימוש בלשון שכזו מעידה על כוונה תחילה בהסתרת מידע. בנוסף לכך השתמשו הבנקאים בשיטת הלוואות של "גב לגב" (back to back), שמטרתה לאפשר ללקוח האמריקאי להשתמש בארה"ב בכספים המוסתרים מחוץ למדינה. בשיטה זו העניק הבנק הלוואה ללקוח בסניף שלו בלוס אנג'לס, ומול ההלוואה "מוחבא" הפיקדון בחשבון בשווייץ או בישראל. לפי ההסדר, הבנק נהג בשיטה זו עד שנת 2008.

הבנק דרש מעט מאוד מידע פיננסי מהלווה שביקש הלוואת "גב אל גב". לקוחות אמריקאים שביקשו הלוואה שכזו לא גילו את קיומם של חשבונות אחרים, כולל החשבון המשועבד להלוואה. גם עובדי הבנק הכינו מסמכים לוועדת האשראי של הסניף בלי לזהות את החשבון המשועבד. בעקבות ביקורת שהתבצעה בנושא זה בסניף בלוס אנג'לס, הפסיק הבנק להציע זאת ללקוחותיו ו"חיסל" את הפעילות הזו.

מזרחי טפחות חשוף בארה"ב לשני רגולטורים: משרד המשפטים והרגולטור הפיננסי של קליפורניה. לשם השוואה, בנק לאומי היה חשוף בחקירתו למשרד המשפטים ולרגולטור הפיננסי של מדינת ניו-יורק, שהטילו עליו קנסות של 270 מיליון דולר ו-130 מיליון דולר בהתאמה. הקנס הנוכחי של מזרחי טפחות אמנם מתייחס רק למשרד המשפטים האמריקאי, אבל בהערכה זהירה ניתן לומר, שככל הנראה לא יוטל עליו קנס נוסף מצד הרגולטור המקומי של מדינת קליפורניה.

הקנס כולל שלושה רכיבים: החזר מס שלא שולם בגובה של 53 מיליון דולר, רווחי הבנק מהפעילות הבלתי חוקית באותם נכסים שעמד על 24 מיליון דולר, ורכיב עונש גבוה למדי של 118 מיליון דולר. לשם השוואה רכיב העונש בלאומי עמד על 41 מיליון דולר. אלא שראוי לציין כי ככל שהזמן עובר האמריקאים הופכים לנוקשים יותר בדרישות הקנס כלפי הבנק.

הרשויות בארה"ב פתחו לפני כשמונה שנים בחקירה נגד שורה של בנקים זרים בשווייץ בחשד שסייעו ללקוחותיהם האמריקאים להעלים מס. לישראל הייתה נציגות מכובדת ברשימת הבנקים, וחקירה נפתחה נגד בנק הפועלים, בנק לאומי ובנק מזרחי טפחות. הראשון לסיים עם הסאגה היה בנק לאומי, שחתם על הסדר מול האמריקאים לפני כארבע שנים ושילם קנס של 400 מיליון דולר. כעת מזרחי טפחות חותם על הסדר, מה שמהווה הקלה לבנק, ויאפשר לו לחזור להתמקד בפעילות עסקית.

הבנק שעוד נותר פתוח מול החקירה הזו הוא בנק הפועלים. הפועלים גם צפוי לסיים את החקירה עם הקנס הגבוה ביותר. בשבוע שעבר הודיע על הפרשת ענק של כ-920 מיליון שקל בעקבות התפתחויות במגעים מול האמריקאים, ובסה"כ הוא הפריש בגין חקירה זו סכום של כ-2.3 מיליארד שקל (לא כולל הוצאות משפטיות של מאות מיליוני שקלים).

הנזק הצפוי לפועלים: 3 מיליארד שקל

בבנק הפועלים אולי יכולים לשאוב עידוד מכך שמזרחי טפחות הצליח להפחית את גובה הקנס, כלומר ניתן לקיים מו"מ עם האמריקאים על גובה העונש. מצד שני היקף הפעילות בפועלים מול השוק האמריקאי היה גדול יותר מאשר במזרחי, והבנק חשוף גם לרגולטור הפיננסי של מדינת ניו-יורק, כך שלפי הערכות שאת הפרשה הזו עשוי הבנק לסיים בנזק של יותר מ- 3מיליארד שקל.

יצויין עוד שלאחר שבנק לאומי הגיע להסדר מול הרשויות בארה"ב, היו להסדר גלי הדף: בכירי הבנק לשעבר נאלצו להחזיר בונוסים (אם כי בסכום זניח יחסית של כ-5 מיליון שקל), ובישראל החליט משרד המשפטים לפתוח בחקירה לפני כמה שנים, אך טרם הוחלט על הגשת כתבי אישום. כעת יהיה מעניין לראות אם אותם הדברים יתרחשו גם במזרחי טפחות.

לחץ להגיב

Leave a Reply

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

כלכלה ועסקים

הקיסר החדש בתחום השכרת הציוד לאירועים

Published

on

חברת קיסר השכרת ציוד לאירועים מציבה סטנדרטים חדשים וגבוהים בענף – חדשנות ושירות הם שם המשחק אצלנו • מחפשים את הלוק העדכני לאירוע? רוצים לקבל מענה כולל לצרכים שלכם בטלפון אחד?

אנחנו בקיסר השכרת ציוד לאירועים מבינים שכל אירוע הינו יחיד ומיוחד במינו ויחד איתכם נוציא לפועל את האירוע המושלם. עם צוות ניהולי מאותגר על בסיס יומיומי, חברת קיסר אירועים נמנית על החברות הגדולות והמובילות בארץ בתחום האירועים.

קצת עלינו: אנחנו שותפים, חברנו לפני כמה שנים כדי להציב סטנדרטים חדשים בענף. תהילת השירות הצבאי המשמעותי של כל אחד מאיתנו גרמה לנו להאמין שאנחנו יכולים לכל אתגר. בתחילה התמקמנו באזור קיסריה ופתחו את הסניף הראשי שבמהרה הפך לסיפור הצלחה. בשנת 2014 זיהינו צורך ופטנציאל לשירות ולמוצרים שלנו בגזרת הצפון, הדרום וירושלים.

על לקוחותינו נמנות חברות קייטרינג הפקה ועיצוב מהמובילות בישראל וכמו כן משרד הבטחון, צה״ל, מוזיאונים, בתי מלון ואלפי לקוחות פרטיים. קיסר אירועים מפעיל מערך שירות זמין, 24 שעות ביימה, בפריסה ארצית ואנו מקדישים יחס אישי לכל לקוח, מאירוע קטן ועד לאירועי ענק.

עם סניפים בשרון, בצפון, בדרום ובאיזור ירושלים, קיסר אירועים מסוגלת לתת מענה ב-Real Time לכל אירוע. בקיסר אירועים חרתנו על דגלנו לחדש לרגש ולהפתיע את לקוחותינו עם ציוד חדיש ומודרני המשתנה ומתעדכן בהתאם לדרישות השוק. לצורך כך הקמנו מערך ייצור מקצועי ומודרני הכולל נגרייה, מרפדייה, מתפרה, מצבעה, מסגרייה, ומכונות שטיפה משוכללות. גמישות זו מבטיחה איכות ציוד ללא פשרות ויכולת לתפור את הפתרון המדויק לצרכים האישיים של כל לקוח ולקוח.

ריהוט מעץ מלא, במות, שירותים מפוארים, מגוון עצום של כלי אוכל והגשה, מפות ריהוט אלטרנטיבי, ריהוט גן, צמחייה ,קירור וחימום הם רק חלק קטן מהציוד והשירות שמציעה חברתנו.

לאור ההצלחה בארץ, החלטנו להרחיב את הפעילות לרחבי ארה״ב עם סניף ראשון בלוס אנגלס העתיד להפתח בחודש הקרוב

Info@caesarevents.com

www.caesarevents.com

Instagram: caesarevents

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

חגיגה ישראלית בסגנון אחר

Published

on

Love Israel Celebration היא חברת הפקות בינלאומית עם סניפים בישראל, לוס אנג'לס ואיטליה • במיזם עסקי חדש LIC מביאה בשורה חדשה בתחום הארועים ללקוחות בחו"ל החוגגים בארץ.

חברת Love Israel Celebration נולדה כשיתוף פעולה בין שתי חברות הפקה מובילות בתחום, מתוך הרעיון וההבנה שהפקת ארוע אינו דבר על אחת כמה וכמה אם הארוע מתרחש בארץ המוצא ויש צורך בשירות אישי ומקצועי, בשפה ובשעות המותאמות ללוח זמנים של הלקוח (במיוחד כשמדובר בישראל והבדלי השעות). מנהלי החברה, שמפעילה כרגע שלושה סניפים פעילים בישראל, לוס אנג'לס ואיטליה, ומתכוונים לפתוח בקרוב נציגויות בלונדון, ני יורק ומיאמי.

החברה פונים למגוון קהלים וסוגי ארועים: מלקוחות שנולדו בארה"ב או כאלה שאינם גרים בארץ שנים ארוכות ולכן לא מכירים מקומות, ספקים ומה שישראל יכולה להציע מבחינת ארועים. ללקוחות המעוניינים בחברת הפקה שתתכנן ותפיק את הארוע ברמה הגבוהה ביותר או כאלה שרוצים ארוע חוויתי" ולא שיגרתי של כמה ימים, עם תכנון מוקפד ודאגה לכל הפרטים הקטנים מההתחלה ועד סופו; לכל מי שמעונין ביחס חם ואישי, מקצועי ויצירתי והכי חשוב – אנשים שאפשר לסמוך עליהם!

איך התהליך עובד?

אנו מאמינים שארוע טוב מתחיל בתכנון קפדני. לאחר פגישה פנים מול פנים בה נכיר את הלקוח, נציג בפניו את האפשרויות ונאפיין את האירוע – ניגש לשלב התכנון. ניבנה סקיצה ייחודית המתאימה לאופי הלקוח, נחבר את כל הספקים ונוסיף טאץ' עיצובי ליצירת קונספט מושקע ויחודי. הסוד הוא לגרום ללקוח להרגיש בטוח כל הזמן; איתנו הדברים יעשו תמיד בנועם ובפרופורציות, כדי שבסופו של תהליך נגיע ליום הארוע התואם בדיוק את רצונותיו, כשהוא נינוח לחלוטין וסומך עלינו שנעשה את העבודה.

אז למה בעצם לא לקחת מפיק מהארץ?

יש המון מפיקים וחברות הפקה טובות בארץ והמבחר הוא גדול ויוצר לא אחת בלבול רב בצד השני. למרות שהארוע מתקיים בארץ, יש המון אפיונים שנדרשים לארוע ולשירות במיוחד לאותם לקוחות שמגיעים מחו"ל. זה משהו שקשה מאוד להבין אם אתה גר בארץ. הקונספט המיוחד של LIC מאפשר מתן שירות שמותאם אישית ללקוח בכל עיר ומדינה מבחינת שפה שעות וסגנון. עם LIC הלקוח נהנה בעצם משירות כפול כך שגם במהלך התכנון כאן, בביקור הכנה בארץ וכמובן בארוע עצמו – יש תמיד מי שדואג ומטפל בכל פרט באופן אישי.

מה מאפיין את סוג הארועים שלכם?

מזג האוויר בישראל מאפשר להפיק ארועים במגוון לוקיישנים קסומים מצפון ועד דרום, על החוף, ביקב, בספארי, בנופים מדבריים או בחצר של וילה וארועים בטבע. בין אם זה חתונה, שבוע בר מצווה או יום הולדת מושקעת, אנחנו בונים קונספט מיוחד לכל לקוח בהתאם לתקציב: מארוע מושקע של יום אחד עד לארוע חוויתי" בן מספר ימים שמתחיל בפעיליות אקסטרים, ג'יפים, בלונים פורחים, ארוחות שפים באמצע הדרך, אוהלים מיוחדים, מתחמי לינה במדבר או בצפון, יום קסום ומרגש בכותל בירושלים וסיום בארוע-מסיבה מושקעת באחד מהמקומות הנחשבים בארץ, או בלוקשיין שנבנה במיוחד לשם כך. אנחנו מאמינים שאפשר לקחת ארוע בכל סדר גודל ולהפוך אותו לארוע בוטיק, חוויתי ואישי יותר ולתת טאץ' שיגרום למשפחה ולאורחים להנות ולהתרגש מחוויה שרק ישראל יודעת להציע.

לייעוץ או תיאום פגישה: menashe@love-israel-celebration.com

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

גראס-טק: תור הזהב הבא של קליפורניה

Published

on

השוק הצומח, ההזדמנויות העסקיות והתעסוקיות, הרגולציה והמוצרים • ד"ר רפאל אהרון בכתבה מיוחדת לחג החירות על צמח הגראס שהפך לחוקי במדינת קליפורניה.

אחרי ההיי-טק, הביו-טק, הננו-טק והקלינ-טק – נראה שאנחנו בתקופת הגראס-טק. הרבה משקיעים ויזמים (ואפילו אהוד ברק וקוקה קולה) מעורבים בדבר החדש הבא – הקנאביס החוקי שאישורו במדינת קליפורניה בשנה שעברה שינה את חוקי המשחק והיקפו.

למעשה, השוק של קליפורניה הינו היחיד שיכול לקיים את עצמו מבחינה כלכלית, שאר השווקים (אורגון, קולורדו וכדו') קטנים מידי. שנת 2018 שהייתה השנה הראשונה לסחר חוקי הסתכמה במכירות בקליפורניה של כ-2.5 מיליארד דולר, כאשר הצפי לשנת 2022 הינו מכירות של 7 מיליארד דולר לפחות.

יחד עם עליית המכירות החוקיות ישנה אכיפה מוגברת על יצרנים שאינם חוקיים ועל "השוק השחור". המשטרה והמדינות מקצות משאבים רבים ונלחמות (אחרי שנים של העלמת עין) באלו שלא משלמים מיסים גבוהים. השוק בקליפורניה עמוס לעייפה ברגולציה וחוקים, ישנם הבדלים גדולים בין המחוזות והערים השונות במדינה, ובחלקם מותרים עסקים בתחום הרפואי בלבד.

כל מי שעוסק בתחום הקנאביס צריך להיות עם רשיון מתאים. הרשיונות בשוק הקנאביס מחולקים לחמש קטגוריות עיקריות: מגדלים, מפיצים, מפעלים, מעבדות בדיקה ומכירות בחנויות לצרכנים.

רשיונות הגידול למיניהם מקנים את האישור לגידול וריבוי של צמחי הקנאביס. מעבדות הבדיקה מבצעות בדיקות שמבטיחות איכות המוצרים ונקיון מרעלנים. המפיצים הם היחידים שמורשים להעביר מוצרים וחומרי גלם בין בעלי הרשיונות. המפעלים מייצרים מוצרים סופיים מחומרי הגלם והמכירה בחנויות (dispensaries) נעשית לצרכנים הסופיים. המוצרים כוללים מוצרי עישון, מוצרי מאכל ומוצרים לשימוש חיצוני. פלח השוק המתפתח ביותר כיום הינן נשים מעל גיל 30, עם העדפות למוצרים שונים לעומת הגברים. ישנה מגמה של ירידה בכמות המעשנים ועלייה בצריכת הגלולות, הסוכריות, העוגיות ושאר מוצרי המאכל.

באופן כללי מחולקים החומרים הפעילים מצמח הקנביס לשתי קבוצות עיקריות: CBD ו-THC כאשר מרכיב ה-CBD הינו רפואי בלבד ללא המרכיב ההזייתי "הסטלני". האמת היא שישנם קנבואידים רבים יותר שלכל אחד מהם נמצאו תועלות רפואיות אחרות. בקרת איכות המוצר והמינונים המבוקרים נעשית על ידי בדיקות מעבדה קפדניות. הרגולציה תואמת את זו הקיימת בתעשיית התרופות. מחקרים קליניים שנעשו לאחרונה (רבים מהם בישראל) מוכיחות את היתרונות הרפואיים של הצמח במניעת סרטן, אוסטאופורוסיז, בחיזוק מערכת החיסון ועוד. בארה"ב משמש צמח הקנאביס גם כתחליף טבעי במקום השימוש האינטנסיבי במשככי כאבים וכדורי שינה.

אני מאמין שמוצרי קנביס בשילוב עם צמחי מרפא מהמסורת היהודית (רמב"ם) וממקורות נוספים בעולם מהווים אלטרנטיבה מלאה וטבעית לרפואת הגוף והנפש.

ד"ר רפאל אהרון הוא בוגר מכון ויצמן למדע, ממציא ומפתח, יועץ מומחה בנושאי קנאביס חוקי.
ליצירת קשר:
refael.aharon@gmail.com

המשך לקרוא

הפייסבוק שלנו

הירשם לניוזלטר שלנו

כתבות שבועיות