Connect with us

כלכלה ועסקים

בזאר מזרחי: לקוחות בשמות בדויים, תקשורת בקודים והסתרת מפגשים

Published

on

שנות חקירה של משרד המשפטים האמריקאי נגד בנק מזרחי טפחות בגין העלמות מס הסתיימו בהסדר ובקנס של 195 מיליון דולר • ההסדר חושף שיטות שלא היו מביישות ארגון ביון • בנק לאומי כבר סגר עניין, בנק הפועלים בדרך

סניף בנק מזרחי טפחות בשדרות ווילשר, לוס אנג'לס

לקוחות מזרחי טפחות זכו לשמות בדויים, התקשורת מולם נעשתה באמצעות קודים, מפגשים עם הלקוחות הוסתרו והעובדים התעלמו ממדיניות הבנק ונהליו – אלה היו השיטות שנקטו חלק מעובדי מזרחי טפחות כדי לרמות את הרשויות האמריקאיות ולסייע ללקוחותיהם האמריקאים להעלים מס. כך עולה מההסדר לסיום חקירה בת יותר מחמש שנים של הרשויות האמריקאיות נגד מזרחי טפחות, הולו של אלדד פרשר, שבמסגרתו ישלם הבנק קנס של 195 מיליון דולר. מדובר אמנם בקנס דרמטי, אולם הבנק הצליח להפחית בשיעור משמעותי של 40% את גובה הקנס המקורי שהאמריקאים רצו להטיל עליו, שעמד על 342מיליון דולר.

ההסדר כולל אישומים כלפי עובדי מזרחי טפחות, ולא כלפי הבנק עצמו, אולם הבנק נאלץ לקבל עליהם אחריות ולשלם את הקנס. בהודעה לעיתונות של משרד המשפטים, שעליה חתום אנתוני צוקרמן, בכיר במשרד המשפטים האמריקאי, נכתב כי "מוסד פיננסי אינו ישות ללא פנים, אלא התגלמות של מעשי העובדים. כאשר עובד של בנק בכל רמה שהיא מבצע הונאה הקשורה בכללי המס של ארה"ב, הבנק צריך לקבל על כך אחריות. ההסדר עם מזרחי טפחות הוא התראה נוספת למשלמי המסים האמריקאים שמפרים את החוקים: אנחנו יכולים ונמצא את הנכסים המוחבאים שלכם".

הרגולטור הפיננסי של קליפורניה

ההסדר שהושג עם משרד המשפטים האמריקאי חושף את השיטה שבה פעלו עובדי הבנק. השיטה כללה כל טשטוש אפשרי של זיקה של הלקוח האמריקאי אל החשבון, כדי לאפשר את העלמת מס. ראשית, העובדים אפשרו ללקוחות האמריקאים לפתוח חשבונות בשמות בדויים ושמות קוד במקלטי מס כגון ליבריה ואיי הבתולה. שיטה נוספת הייתה פתיחת חשבונות לאמריקאים תוך הסתרת הזהות האמריקאית שלהם, וויתור על החתמת טפסים כנדרש. בבנק גם התאפשר שירות של השהיית דואר שהיה אמור להישלח לבית הלקוח. בדרך זו לא הגיעו לארה"ב מסמכים המתעדים את קיומו של החשבון.

גם התקשורת בין הבנקאים ללקוחות נעשתה לעתים באמצעות קודים, שמטשטשים את העובדה שמדובר בשיח בין בנקאים ללקוח. כך למשל, נכתב שבאחד המקרים נאמר בשיחה: "שלחתי את הנעליים לקופסה הנכונה". שימוש בלשון שכזו מעידה על כוונה תחילה בהסתרת מידע. בנוסף לכך השתמשו הבנקאים בשיטת הלוואות של "גב לגב" (back to back), שמטרתה לאפשר ללקוח האמריקאי להשתמש בארה"ב בכספים המוסתרים מחוץ למדינה. בשיטה זו העניק הבנק הלוואה ללקוח בסניף שלו בלוס אנג'לס, ומול ההלוואה "מוחבא" הפיקדון בחשבון בשווייץ או בישראל. לפי ההסדר, הבנק נהג בשיטה זו עד שנת 2008.

הבנק דרש מעט מאוד מידע פיננסי מהלווה שביקש הלוואת "גב אל גב". לקוחות אמריקאים שביקשו הלוואה שכזו לא גילו את קיומם של חשבונות אחרים, כולל החשבון המשועבד להלוואה. גם עובדי הבנק הכינו מסמכים לוועדת האשראי של הסניף בלי לזהות את החשבון המשועבד. בעקבות ביקורת שהתבצעה בנושא זה בסניף בלוס אנג'לס, הפסיק הבנק להציע זאת ללקוחותיו ו"חיסל" את הפעילות הזו.

מזרחי טפחות חשוף בארה"ב לשני רגולטורים: משרד המשפטים והרגולטור הפיננסי של קליפורניה. לשם השוואה, בנק לאומי היה חשוף בחקירתו למשרד המשפטים ולרגולטור הפיננסי של מדינת ניו-יורק, שהטילו עליו קנסות של 270 מיליון דולר ו-130 מיליון דולר בהתאמה. הקנס הנוכחי של מזרחי טפחות אמנם מתייחס רק למשרד המשפטים האמריקאי, אבל בהערכה זהירה ניתן לומר, שככל הנראה לא יוטל עליו קנס נוסף מצד הרגולטור המקומי של מדינת קליפורניה.

הקנס כולל שלושה רכיבים: החזר מס שלא שולם בגובה של 53 מיליון דולר, רווחי הבנק מהפעילות הבלתי חוקית באותם נכסים שעמד על 24 מיליון דולר, ורכיב עונש גבוה למדי של 118 מיליון דולר. לשם השוואה רכיב העונש בלאומי עמד על 41 מיליון דולר. אלא שראוי לציין כי ככל שהזמן עובר האמריקאים הופכים לנוקשים יותר בדרישות הקנס כלפי הבנק.

הרשויות בארה"ב פתחו לפני כשמונה שנים בחקירה נגד שורה של בנקים זרים בשווייץ בחשד שסייעו ללקוחותיהם האמריקאים להעלים מס. לישראל הייתה נציגות מכובדת ברשימת הבנקים, וחקירה נפתחה נגד בנק הפועלים, בנק לאומי ובנק מזרחי טפחות. הראשון לסיים עם הסאגה היה בנק לאומי, שחתם על הסדר מול האמריקאים לפני כארבע שנים ושילם קנס של 400 מיליון דולר. כעת מזרחי טפחות חותם על הסדר, מה שמהווה הקלה לבנק, ויאפשר לו לחזור להתמקד בפעילות עסקית.

הבנק שעוד נותר פתוח מול החקירה הזו הוא בנק הפועלים. הפועלים גם צפוי לסיים את החקירה עם הקנס הגבוה ביותר. בשבוע שעבר הודיע על הפרשת ענק של כ-920 מיליון שקל בעקבות התפתחויות במגעים מול האמריקאים, ובסה"כ הוא הפריש בגין חקירה זו סכום של כ-2.3 מיליארד שקל (לא כולל הוצאות משפטיות של מאות מיליוני שקלים).

הנזק הצפוי לפועלים: 3 מיליארד שקל

בבנק הפועלים אולי יכולים לשאוב עידוד מכך שמזרחי טפחות הצליח להפחית את גובה הקנס, כלומר ניתן לקיים מו"מ עם האמריקאים על גובה העונש. מצד שני היקף הפעילות בפועלים מול השוק האמריקאי היה גדול יותר מאשר במזרחי, והבנק חשוף גם לרגולטור הפיננסי של מדינת ניו-יורק, כך שלפי הערכות שאת הפרשה הזו עשוי הבנק לסיים בנזק של יותר מ- 3מיליארד שקל.

יצויין עוד שלאחר שבנק לאומי הגיע להסדר מול הרשויות בארה"ב, היו להסדר גלי הדף: בכירי הבנק לשעבר נאלצו להחזיר בונוסים (אם כי בסכום זניח יחסית של כ-5 מיליון שקל), ובישראל החליט משרד המשפטים לפתוח בחקירה לפני כמה שנים, אך טרם הוחלט על הגשת כתבי אישום. כעת יהיה מעניין לראות אם אותם הדברים יתרחשו גם במזרחי טפחות.

לחץ להגיב

Leave a Reply

האימייל לא יוצג באתר. שדות החובה מסומנים *

This site uses Akismet to reduce spam. Learn how your comment data is processed.

כלכלה ועסקים

בעלות של מיליארד דולר: פארק מלחמת הכוכבים נפתח בדיסנילנד

Published

on

דיסני השיקה לראשונה מערכת הזמנות מקוונת לחנייה, שכל החניות שהוצעו בה עד ה 23- ביוני נחטפו בתוך שעתיים בלבד • לנוכח הביקוש הצפוי תוגבל השהייה בו לארבע שעות • מה מתוכנן להמשך?

דיסני חשפה רשמית את ההרחבה לפארק השעשועים דיסנילנד בדרום קליפורניה בהשראת סדרת סרטי מלחמת הכוכבים: : Star Wars Galaxy’s Edge . הפרויקט השאפתני מתפרס על פני שטח של 56.6 דונם, והוא התוספת הגדולה ביותר אי פעם לפארק השעשועים הפופולארי שנפתח ב – 1955 . לקראת סוף אוגוסט ייפתח חלק דומה גם באולפני דיסני באורלנדו. "זה הדבר בגדול ביותר שקרה בדיסנילנד מאז נפתח", הצהיר היועץ דיוויד פרייס שאביו עזר לעצב את הפארק המקורי. דיסני השקיעה כמיליארד דולר בפרויקט.

התכניות להקמת פארק בהשראת מלחמת הכוכבים החלו לקרום עור וגידים לפני שבע שנים, אז הוביל מנכ"ל דיסני בוב איגר את העסקה לרכישת לוקאס פילם, האולפני שמאחורי סדרת הסרטים המצליחה שיצר ג'ורג' לוקאס. העסקה בשווי 4 מיליארד דולר יצרה דור חדש של סרטים, צעצועים, תכניות טלוויזיה וכעת גם פארק שעשועים, והיא עזרה לבסס את מעמדה של דיסני כחברת הבידור הגדולה בעולם.

תוספות מסוג זה בהשקעה גדולה לרוב מתרגמות לעלייה במבקרים. כך למשל, מספר המבקרים בקליפורניה
אדוונצ'טר עלה ב 23%- לאחר פתיחת מתקנים בהשראת סרטי האנימציה מכוניות. באופן כללי, פארקי השעשועים הפכו בשנים האחרונות לאחד ממקורות ההכנסה הגדולים ביותר של החברה ולחטיבה השנייה הרווחית ביותר אחרי רשתות הטלוויזיה שבבעלותה. המחיר של כרטיס כניסה לדיסנילנד נע בין 104-149 דולר ביום, תלוי בעונה.

לנוכח הפופולאריות הגדולה של מלחמת הכוכבים, בחברה מתכוננים למספר שיא של מבקרים. לפיכך
הרשויות באנהיים כבר הכפילו את מספר שוטרי התנועה שיכוונו את המכוניות והולכי הרגל שיגיעו למקום. דיסני אף השיקה לראשונה מערכת הזמנות מקוונת לחנייה, שכל החניות שהוצעו בה עד ה 23- ביוני נחטפו בתוך שעתיים בלבד. בנוסף, בדיסני מגבילים את זמני הביקור בפארק החדש לארבע שעות בלבד. כחלק מהשדרוגים המתוכננים בפארק החדש, בחברה יאפשרו למבקרים שממתינים בתור למתקנים לעזוב כדי ללכת לשירותים מבלי לאבד את המקום שלהם. בדיסני מנצלים את הפתיחה כדי להנחיל שינויים נוספים בפארקים, ביניהם ביטול איזורי העישון ואיסור על כניסה עם עגלות מעל לגודל מסויים.

הפארק החדש כולל שני מתקנים עקריים. הראשון, מילניום פלקון: מרדף המבריחים (: Millennium Falcon Smugglers Run), הוא מתקן קלאסי של דיסני שיאפשר למבקרים להטיס את החללית שיוצאת למסע הברחה. המתקן השני, הוא Rise of the Resistance , ויכלול מספר שלבים כולל חלקי הליכה אינטראקטיביים שיחקו קרב נגד המסדר הראשון המרושע מסדרת הסרטים האחרונה.

פתיחת הפארק מקבילה גם להשקת אפליקצייה ייעודית שתאפשר למבקרים להשתתף בתחרויות כמו מציאת
יצורים נחבאים ולהילחם בכוחות הרשע שרוצים להשתלט על הפארק. במקומות מסומנים ברחבי הפארק ניתן להפוך את המכשירים הניידים לכלי סינון או תרגום של שיחות מדומיינות בין הדמויות. מלבד המתקנים, הפארק יכלול גם חנות מזכרות, בה המבקרים יוכלו לעצב חרב אור משל עצמם בעלות של 200 דולר.

דיסני מתכוונת גם למכור אלכוהול בפארק ב- Oga’s Cantina , שעוצב כך שייראה כמו מועדון הג'אז מהסרט הראשון בסדרה, שיצא לאקרנים ב- 1977 . בדיסני שכרו את המלחין ג'ון וויליאמס שייצור פסקול מקורי למסעדות שייפתחו במקום. במסעדות, המבקרים יוכלו להזמין מנות מיוחדות מהסרטים כמו חלב כחול, שהוא המשקה המועדף על לוק סקייווקר. במקביל, בדיסני מתכוונים לפתוח בהמשך מלון בהשראת מלחמת הכוכבים. האתר יהיה בעיצוב של חללית, העובדים יהיו בתלבושות של דמויות מהסרטים ותינתן גם לאורחים אפשרות להתלבש בהתאם.

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

של ג'ף בזוס תתרום מחצית מהונה לצדקה

Published

on

חתמה על "התחייבות הנתינה" במסגרת המיזם שמעודד את האנשים העשירים ביותר בעולם לתרום יותר ממחצית הונם למטרות פילנתרופיות

מקנזי בזוס, אחת הנשים העשירות ביותר בעולם, התחייבה לתרום לצדקה את מחצית הונה לפחות, בעקבות גירושיה ממייסד אמזון, ג'ף בזוס. מקנזי חתמה על "התחייבות הנתינה" (Giving Pledge), במסגרת המיזם שמעודד את האנשים העשירים ביותר בעולם לתרום יותר ממחצית הונם למטרות פילנתרופיות ולמטרות צדקה במהלך חייהם או בצוואתם. "יש לי כמות לא פרופורציונלית של כסף לשיתוף", אמרה מקנזי, "אין לי ספק שנוצר ערך עצום כשאנשים פועלים במהירות מכוח הדחף לתת. אף דחף אין השלכות חיוביות יותר מאשר לתשוקה להועיל לאחרים".

מקנזי וג'ף בזוס שמו קץ לנישואיהם בני 25 השנים והגיעו להסדר גירושים. כעת ניצבת מקנזי במקום ה-22 ברשימת האנשים העשירים ביותר בעולם, והונה הנקי נאמד ב-36.6 מיליארד דולר. בעלה לשעבר, ג'ף בזוס, הוא האדם העשיר ביותר בעולם עם הון נקי בסך כ-114 מיליארד דולר. מיזם "התחייבות הנתינה" הוקם ב-2010 בידי ביל ומלינדה גייטס יחד עם וורן באפט.

המשך לקרוא

כלכלה ועסקים

8 טיפים וטריקים בביטוחי חיים

Published

on

שלום לקוראים! שמי אריאל וקנין, אני סוכן ביטוח מוסמך בקליפורניה (מספר רישיון סוכן 0M12182), אני סוכן עצמאי ועובד עם מספר חברות. ברצוני לשתף אתכם במספר נקודות חשובות בתחום ביטוחי חיים שאולי לא ידעתם עליהם עד היום.

ביטוח חיים לא יקר כמו שחשבתם:

ביטוח חיים בקליפורניה מתחיל מ-1$ ליום ומשתנה בהתאם לסכום הכיסוי (FACE
AMOUNT) מצב בריאותי וסוג הפוליסה (נשוחח על סוגי הפוליסות בהמשך). המחיר לא משתנה לאחר שהפוליסה אושרה לתקופת הזמן שנבחרה מראש, בניגוד לביטוח חיים בישראל.

הטבות מס:

ירושה שעוברת בביטוח חיים פטורה ממס ירושה, להבדיל מחסכונות בבנק ומוצרים פיננסים אחרים. במקרה פטירה המוטבים מקבלים את סכום הכיסוי ללא צורך לשלם מס ירושה ומס הכנסה.

מעשנים:

עישון סיגריות וקנאביס עלול להקפיץ את מחיר הביטוח ואף להכפיל אותו, ישנן חברות שמוכנות לשקול את המחיר מחדש במידה והמבוטח הפסיק לעשן לאחר תקופה של שנה.

קבלת תשלום מביטוח חיים לא רק במקרה של פטירה:

ישנן פוליסות ביטוח חיים שמשלמות למבוטח או למוטבים לא במקרה של פטירה
בלבד, ישנן תוספות שניתן להוסיף לפוליסות. * (RIDERS=תוספות) שבהן חברות הביטוח משלמות עד 90% או עד גובה של מיליון דולר (סכום זה משתנה בין חברה לחברה), גם במקרים של מחלה קריטית, מחלה כרונית ומחלה סופנית, (בדומה לביטוח סיעודי ואובדן כושר עבודה). רכישת התוספות הללו לא כרוכה בתשלום גבוה כמו שחושבים, מדובר בתוספת של 2-3 דולרים בודדים (מחיר זה משתנה בין חברה לחברה). הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

:TERM VS PERM

ישנן 2 סוגי פוליסות ביטוח חיים: TERM ו PERMANENT. TERM INSURANCE – ביטוח חיים לתקופת זמן מוגבלת שלאחריה, במידה והמבוטח רוצה להאריך את תקופת הביטוח, חברות הביטוח רשאיות לדרוש בדיקה בריאותית ולגבות תשלום יותר גבוה שבדרך יכול להכפיל או לשלש (ולעיתים אף יותר) את המחיר ששולם בהתחלה ואף לסרב לבטח את הלקוח(זה משתנה בין חברה לחברה), בדומה לשכירות. PERMANENT INSURANCE – הינו ביטוח קבוע לתקופת זמן לא מוגבלת ובתוקף לכל החיים כל עוד המבוטח משלם את הפרמיה ויוצר CASH VALUE (חיסכון) שעם הזמן ניתן להשתמש בו לכל מטרה.

אופציה של החזר פרימיום (ROP):

ישנן חברות שמציעות בתוספת תשלום אופציה של החזר תשלום, במידה והמבוטח לא משתמש בפוליסה לאחר 25 או 30 שנה כל תשלום הפרמיות חוזר למבוטח (כלומר התשלום ששולם במהלך כל השנים ע״י המבוטח), לאחר מכן הפוליסה מתבטלת.

(פוליסה זו מוגדרת כ TERM)
הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

ניתן להשתמש בביטוח חיים גם כחיסכון:

ישנה אפשרות ליצור חיסכון מובנה ב PERMANENT INSURANCE, במידה והפוליסה מתוכננת נכון ולפי ההגבלות של חוק TAX CODE 7702 ניתן ליצור חיסכון לכל מטרה שגדל עם האינדקס (מדד הבורסה) וללא סיכון להפסיד את הכסף, בנוסף לכך הפרמיה ששולמה לחברת ביטוח מתווספת לסכום כיסוי. כך שנוצר מצב שלאחר תקופת זמן מסויימת כל הכסף ששולם לפוליסה חוזר למבוטח עם ריבית פטורה ממס. והפוליסה נשארת בתוקף.
הבהרה: לא כל חברות הביטוח מציעות את האופציה הזו

לא מוקדם מדי לבטח ילדים:

אין גיל מינימלי לבטח ילדים, ואף כדאי מכיוון שניתן לעשות להם PERMANENT INSURANCE וליצור להם חיסכון וגם ביטוח. אמנם על פניו נראה שילדים לא צריכים ביטוח, אבל במקרה של מחלה סופנית ופטירה, ההכנסה של ההורים נפגעת ובנוסף
ההוצאות גדלות. ישנו חוק בקליפורניה שבביטוח ילדים מחייב גם את אחד מההורים להיות מבוטח, (ישנים מקרים חריגים שניתן לבטח ילדים גם כשאין לאחד ההורים ביטוח). והכיסוי ההתחלתי של הילדים לא יכול לעבור 50% מהכיסוי של ההורים.

לכל שאלה ניתן לפנות לטל׳: 626-428-0599

או במייל: arielvaknin123@gmail.com

המשך לקרוא

הפייסבוק שלנו

הירשם לניוזלטר שלנו

כתבות שבועיות